Era 24 de janeiro de 2018 e finalmente Maria havia liquidado todas as suas dívidas.

Pagou a última prestação de um empréstimo que pegou ainda em 2016 e sentiu aquele alívio de saber que a partir daquele dia não ia ter mais ninguém cobrando nada dela.

Ou será que teria?

Para responder essa pergunta eu volto alguns anos e compartilho contigo um pouco mais da história da Maria.

Fique comigo durante as próximas linhas porque elas vão ilustrar o caminho que vou te mostrar de como sair das dívidas e podem te gerar várias reflexões importantes.

Desde sua adolescência, quando começou a receber seu primeiro salário, Maria sempre quis fomentar seus sonhos imediatos e nunca se privou de nada.

Roupas, festas, viagens, carros, enfim, comprava tudo o que estava com vontade sem se preocupar muito com o futuro.

Tinha dinheiro no bolso? Então usava ele como fazia mais sentido no momento.

Ela foi crescendo e seu comportamento se mantendo. Fazia jus ao dito popular “dinheiro na mão é vendaval”.

Porém, quando chegou à vida adulta, suas vontades tomaram proporções maiores e para supri-las ela precisava de mais dinheiro.

Por mais que ela aumentasse seu rendimento, o dinheiro não dava, pois seu consumo acompanhava qualquer crescimento na sua renda.

Fazia R$ 1.000,00? Usava os R$ 1.000,00.

Fazia R$ 5.000,00? Usava os R$ 5.000,00, ou mais.

Fazia R$ 8.000,00? Usava os R$ 8.000,00 e mais um pouco do cheque especial.

Nesse momento ela ainda não tinha dívidas, só um profundo descontrole financeiro.


As primeiras dívidas

Foi então que numa de suas trocas de carro ela percebeu que não ia ter dinheiro suficiente.

“Queria dar o passo maior do que a perna” e aí teve que recorrer a empréstimo.

Não, a opção de não trocar de carro estava fora de cogitação para ela. Ela PRECISAVA trocar.

Qual foi sua primeira opção? Os pais, claro.

Que pai se nega a ajudar seu filho, não é?!

E aí o pai e a mãe que já tinham feito de tudo para criarem Maria, muitas vezes tirando da sua própria boca para dar à ela, se viram novamente com uma filha incapaz de caminhar com as próprias pernas.

Mesmo assim, emprestaram dinheiro para ela e Maria conseguiu trocar seu carro.

Mas o comportamento de Maria não permitia que essa fosse a única situação que precisaria recorrer à empréstimos para satisfazer suas vontades.

Foi então que a fonte “pais” secou e ela se viu na necessidade de ir atrás de bancos e de outras instituições, começando, definitivamente, a fazer dívidas.

Ainda era jovem quando fez o primeiro dos muitos empréstimos que teve, e já nem tão jovem quando quitou seu último.

Por isso, analisando apenas a história com as informações que passei, você considera possível que essa seja a última vez que Maria pegará um empréstimo ou que fará dívidas?

Possivelmente não, certo?

A não ser que Maria siga o que vou dividir contigo nesse post.

Mas eu já quero te avisar: o caminho que eu vou te mostrar para sair das dívidas não é nada tradicional.

Não vou te dizer para cortar gastos nem nada disso…

Vou muito mais fundo, vou resolver toda essa questão pela raiz.

Até pode parecer meio loucura ou um pouco de viagem o que vou te falar, mas no fim você vai notar que tudo faz sentido.

Se você já tentou outros caminhos para resolver a questão “como sair das dívidas?” e ainda não te sucesso, ou encontrou esse post logo de cara, saiba que você está no lugar certo.

Mas antes, deixa eu te contar como é o jeito tradicional para sair das dívidas e te dizer porque ele não funciona.


Como sair das dívidas: jeito tradicional

Volte e meia aparece um economista, um educador financeiro, um consultor de finanças pessoais na TV falando que O SEGREDO para sair das dívidas é pagar aquelas que têm mais juros primeiro e ir eliminando uma a uma até se livrar de todas.

Inclusive, sugerindo que você pegue empréstimo com juros menores para pagar as dívidas com juros maiores.

Você já ouviu isso, não é?!

Ou talvez você já tenha ouvido alguém falando que você vai precisar fazer sacrifícios, cortar alguns gastos para fazer sobrar um pouco de dinheiro e conseguir pagar o que você deve, certo?

Pela lógica, até parece que esses caminhos podem te gerar algum resultado.

No entanto, quero te trazer a verdade…

Qualquer uma dessas estratégias vão lidar apenas com a consequência dos seus comportamentos (as dívidas), mas não com a causa.

Calma aí, deixa eu te explicar melhor…


A origem (real) das suas dívidas

O fato de você fazer dívidas está relacionado com você gastar mais do que ganha, concorda?

Se você gastasse menos do que ganha, ou ganhasse mais do que gasta, não ficaria sem dinheiro e, com isso, não faria dívidas.

Certo…

E o que faz você gastar mais do que ganha são seus hábitos de consumo, seus comportamentos, faz sentido?

Pois bem, agora é que chegamos no no ponto principal: a origem de tudo!

Seus hábitos não nascem do nada, eles são criados pela sua mente.

Ou seja, seus pensamentos, a forma como você foi ensinada(o) a pensar e se relacionar com o dinheiro, faz com que você lide com ele gastando mais do que deveria.

Oras, então adianta você cortar gastos, pegar empréstimos com juros menores para conseguir sair das dívidas sem mudar a forma como enxerga e se relaciona com o dinheiro?

Claro que não!

Se você seguir esses caminhos tradicionais sabe o que é bem provável que vá acontecer?

Em poucos meses você vai estar procurando de novo no Google: “como sair das dívidas?”

Porque não tem como você esperar sair das dívidas ou enriquecer se sua mente está enfraquecida e você continua permitindo que pensamentos limitantes te impeçam de viver com mais equilíbrio.

Ou pior, se você espera que um evento externo resolva sua vida sem você precisar mudar nada em você…

“Ah, quando eu ganhar na Mega Sena eu vou pagar minhas dívidas, vou quitar meu financiamento, vou viajar o mundo, vou comprar tudo o que eu quero, vou ajudar os outros, blá, blá, blá…”

Vai nada! Isso é papo furado.

Se você mantiver a mesma mentalidade em poucos meses vai estar no mesmo lugar que está hoje.

Mas para que isso não aconteça, e você possa mudar os rumos dos seus resultados financeiros desde hoje, é só você continuar lendo.

Eu te disse que isso ia ser um caminho nada comum, então se prepare.

Pode ser que o voo chacoalhe um pouco, mas o destino vai ser paradisíaco.


Tirei isso da minha cabeça?

Claro que não.

Thomas Corley passou cinco anos observando e estudando os hábitos de pessoas ricas e pobres e chegou à seguinte conclusão: “Eu percebi, não é tanto o que está acontecendo no mundo dos negócios, são os hábitos diários, as atividades, que são a razão de sua riqueza ou sua pobreza”.

Quer conhecer mais desse estudo? Então leia o livro dele intitulado “Rich Habits – the daily success habits of wealthy individuals”, só disponível em inglês.

Em 2017 Richard Thaler ganhou o prêmio Nobel de economia com o resultado de seus estudos sobre economia comportamental, falando que em decisões financeiras as pessoas deixam muitas vezes a racionalidade de lado e agem por emoção.

E tem mais uma porção de pessoas falando sobre mentalidade, emoções e hábitos como a solução para nossos reais problemas. Um dos maiores nomes desse assunto é Tony Robbins (caso não o conheça, indico tirar um tempinho para conhecê-lo).

T. Corley estudou hábitos de pessoas ricas, R. Thaler emoções ligadas à decisões financeiras, mas onde tudo isso se forma, hábitos e emoções?

Bom, eu já te dei o spoiler aqui em cima: na nossa mente.

Ela é que nos avisa como devemos agir baseada em nossas experiências passadas, vividas na pele ou não, e que irá nos levar à algum resultado, seja ele satisfatório ou não.

“Ok Guilherme, entendi que é a mente que determina nossos resultados. Mas como sair das dívidas de maneira definitiva?”

Essa é uma excelente pergunta.

Agora é que vem os 3 passos de como sair das dívidas para sempre!


Como sair das dívidas para sempre!

1) Tome consciência

“Ih Guilherme, vai vir com essas viagens de meditação e esse tipo de coisa?”

Não é bem isso!

A verdade é que o primeiro passo para mudar qualquer coisa na sua vida é tomar consciência.

“Mas nesse caso é consciência das suas dívidas?”

Também, mas o mais importante é tomar consciência do que o dinheiro significa para você.

Enquanto você não tomá-la, não vai saber de verdade qual é o caminho que sua mente está fazendo para atingir os resultados que tem hoje.

Sem saber o caminho, como que você pode olhar para os lados para saber se há outro melhor, mais fácil de ser trilhado?

Para começar a tomar consciência, pegue papel e caneta e complete as seguintes frases à você mesmo(a) (escreva o quanto quiser em cada frase):

Importante: escute seu inconsciente e perceba toda informação que ele lhe trouxer, sem julgamento e sem querer entender, simplesmente anote o que ele lhe traz.

  • Para mim, dinheiro é…
  • Para mim, riqueza é…
  • Pessoas ricas são…

Essas três primeiras frases vão permitir você entender qual o significado que você dá para o dinheiro, para a riqueza e para pessoas ricas.

Muitas pessoas usam o dinheiro sem limites por quererem se afastar ou comprovar conceitos internos que têm sobre essas três coisas: dinheiro, riqueza e pessoas ricas.

Exemplos:

  • “dinheiro é a raíz de todo o mal”;
  • “riqueza é para quem já nasceu em família rica”;
  • “pessoas ricas são mesquinhas e provavelmente fizeram algo errado para conseguirem tanto dinheiro”;
  • sou gastador”;
  • “nasci pobre e esse é meu carma”;
  • “se eu ficar rico as pessoas vão se afastar de mim”;
  • “se eu ficar rico as pessoas vão sentir inveja de mim”;
  • “para eu ficar rico terei que trabalhar muito”;
  • “pessoas ricas não dão atenção para sua família”.

E por aí vai.

Talvez nesse momento sua mente esteja continuando essa lista.

Aproveite as informações que ela está te trazendo e comece a anotá-las, agora mesmo.

Caso queira algumas ideias, baixe essa lista de crenças e verifique aquelas que fazem sentido para você.

Isso faz parte da tomada de consciência.

Se sua mente está te trazendo é porque algum significado tem.


2) Vá mais fundo

Descendo um pouco mais a escada para o nosso porão, ou seja, para nossa essência, convido você a preencher algumas frases que vão um pouco mais fundo.

(Eu disse que essa viagem ia ser meio maluca e bem diferente, você é que decidiu continuar lendo)

Isso tudo para que você saiba definitivamente como sair das dívidas para nunca mais voltar.

Mas só responda se você realmente quer começar a entender seus comportamentos financeiros para poder mudar eles e ir no caminho da sua prosperidade.

Caso contrário, continue fazendo o que já faz, mas pelo menos pare de reclamar de dinheiro ou das dívidas, pois é você quem não quer mudar.

As frases são (elas são fortes, se prepare):

  • As razões pelas quais eu não consigo ou não poderei ficar extremamente rico(a) são…
  • Algumas possibilidades de recusa em ser rico(a) ou passar pelo processo de tentar ser rico(a) são…
  • Minhas maiores preocupações e medos em relação ao dinheiro e à riqueza são…
  • A pior coisa em relação ao dinheiro é…

Se você preencheu todas elas, parabéns por se permitir.

Pode comemorar consigo mesmo, pois você deu 2 passos muito importantes para se libertar das algemas da escassez e começar a trilhar o caminho da abundância e da prosperidade.

Agora só falta mais um passo para sair dessa situação de vez.


3) Recondicionando sua mente

Provavelmente agora você tem uma série de novas informações sobre o dinheiro e a riqueza disponíveis no seu consciente, certo?

Deve ter coisas boas que apareceram e coisas nem tão boas.

Relacione os 3 pensamentos mais fortes que vieram para você e que você os considera negativos, limitantes, aqueles que realmente lhe incomodaram mais, que geraram desconforto, e anote em algum lugar.

Faça isso agora.

Agora que você tem eles visivelmente à sua frente, faça o seguinte, ressignifique-os, reescreva eles de uma forma positiva, empoderadora.

Como? Dou alguns exemplos abaixo.

“Dinheiro é a raíz de todo o mal” -> “Dinheiro me ajudar a realizar meus sonhos”

“Riqueza é para quem já nasceu em família rica” -> “Riqueza é para quem se permite recebê-la”

“Pessoas ricas são mesquinhas e provavelmente fizeram algo errado para conseguirem tanto dinheiro” -> “Pessoas ricas de verdade são boas e ajudam muito os outros”

“A pior coisa em relação ao dinheiro é que eu não tenho o suficiente” -> “Em relação ao dinheiro, ainda não tenho o suficiente, mas estou me colocando em sintonia com a abundância e logo terei o quanto quiser”

Se você estiver realmente comprometido em mudar sua mente, pode fazer essa ressignificação com todas as frases limitantes que você escreveu.


Passo final para sair das dívidas

Tudo isso foi doido, não foi?

Eu relutei muito para escrever esse post porque eu sei que foge completamente do tradicional e porque as pessoas não querem ter tanto trabalho assim para resolver seus problemas financeiros.

Elas querem coisas rápidas, fáceis, uma dica matadora para resolver seus desafios sem perderem muito tempo.

Mas eu não escrevi esse post para elas…

Eu escrevi para você que chegou até aqui e aplicou o que eu sugeri.

Sabe por quê?

Porque é você que não espera as coisas cair do céu e que vai enriquecer de verdade.

É esse tipo de pessoa que eu quero ao meu lado, lendo meu conteúdo.

Nesse post, eu te mostrei em 3 passos como sair das dívidas, mas acabei não comentando que tem mais um.

Só que esse você já conhece…

Depois de passar pelo processo que te conduzi, agora sim você pode seguir as dicas dos especialistas, dos educadores financeiros, dos posts do Google que dizem “como sair das dívidas” e começar a renegociar tudo o que deve aos outros.

Só indico você fazer isso agora porque agora você está com sua mente preparada para sair dessa situação e nunca mais voltar para ela.


Conclusão

Depois de ler (e talvez fazer os exercícios que propus), como você está se sentindo?

Compartilhe comigo nos comentários para eu saber.

Saiba que esse caminho é parte fundamental para você sair das dívidas e não voltar mais.

O importante nesse momento é não se julgar pelos pensamentos que teve. Só você sabe que eles existem.

Caso você possa, deixe suas anotações em um lugar visível para que essas novas ideias sejam incorporadas em seu dia-a-dia com mais velocidade.

E lembre-se sempre, quem está no comando é você, e não o dinheiro. Faça com que ele seja seu aliado e não um problema na sua vida.

Que a prosperidade e a abundância estejam cada dia mais presentes nos seus dias.

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