Numa recente pesquisa que eu fiz com 54 famílias, o maior desafio que elas me disseram ter pra organizar suas finanças é ter disciplina.

Disciplina financeira pra olhar e cuidar do dinheiro periodicamente, seja uma vez por dia, por semana ou por mês.

Sabe aquela preguiça que dá de abrir sua conta do banco e olhar pros seus gastos enquanto você podia estar assistindo uma série no Netflix?

Ainda mais se você sabe que as chances de chorar são maiores do que de sorrir… aí que não dá vontade mesmo.

Eu já me senti assim e, por isso, eu concordo com essas famílias porque esse também era o meu maior desafio quando eu resolvi assumir o controle sobre meu dinheiro.

Mas pra fazer você refletir um pouquinho sobre o que essa “preguiça”, ou falta de motivação, pode causar, eu te pergunto (e já respondo): o que acontece se você plantar uma flor num vaso na sua casa e não cuidar dela regularmente? Ela morre.

E se você quer fazer dieta pra emagrecer, mas não cuida diariamente da sua alimentação? Você não emagrece e ainda pode engordar.

E se você quer ficar casado(a) por 75 anos (como eu quero), mas não agrada sua esposa/marido e não dá atenção pro seu relacionamento? As chances são pequenas de você chegar lá.

Da mesma forma, se você não cuida do seu dinheiro periodicamente, você não enriquece, você não prospera e você não vive uma vida com mais liberdade de escolha.

E o pior, além de não enriquecer, e não poder viver sua vida ao lado da sua família como gostaria, provavelmente você vai se arrepender lá na frente, quando estiver velhinho(a), de ter deixado isso acontecer e ter que ver seus sonhos serem enterrados junto contigo.

Se é que isso já não está acontecendo quando você vê seus amigos viajando, trocando de carro, indo pra uma casa nova, curtindo a vida ao lado dos filhos e você preso(a) na mesma vida que tinha uns anos atrás.

É frustrante, não é?!

A gente se sente um lixo…

Um zero à esquerda…

Parece que só a gente levou um garfo pra comer sopa e todo mundo sabia que tinha que levar colher…

Pois é… só que essas coisas só acontecem porque você provavelmente não olha pro seu dinheiro como olha pro seu Whatsapp, ou cuida do seu dinheiro como cuida do seu perfil no Instagram.

Eu sei, isso dói…

Mas eu prefiro falar isso pra você e talvez te despertar do sono profundo, dando um novo rumo pros seus resultados, do que ver você ir que nem um zumbi até o fim da sua vida.

Agora, se você já me perdoou pelo chacoalhão (não leve pro lado pessoal ;D) e não quer que esse cenário que mencionei aqui em cima aconteça contigo…

Ou melhor, se você quer viver uma vida ao lado da sua família e dos seus filhos que seja abundante, próspera e cheia de liberdade, então se liga neste post porque nele eu vou te ensinar em detalhes como ter disciplina financeira pra cuidar do seu dinheiro sem que isso seja chato ou difícil.

Na verdade, é bem possível que esse hábito até se torne agradável, como se tornou aqui em casa (e a minha esposa assina embaixo).

Só que antes de eu te contar as 5 dicas matadoras pra você ter mais disciplina financeira eu quero conceituar uma coisa pra você.


O que é cuidar do seu dinheiro?

Só pra que a gente esteja na mesma página, vou conceituar bem rapidinho o que é cuidar do seu dinheiro na minha visão.

Já adianto que não tem uma única forma de fazer isso.

Assim como não tem uma forma só de cuidar dos seus filhos.

Se você é pai ou mãe você sabe que cuida do seus filhos quando:

  • Alimenta eles em todas as refeições (se possível);
  • Agasalha eles se estiver frio;
  • Dá banho;
  • Coloca pra dormir;
  • Fica por perto durante alguma brincadeira pra garantir que não se machuquem.

E de um monte de outras formas.

Da mesma forma, cuidar do seu dinheiro pode seguir vários caminhos diferentes.

Você cuida dele quando reconhece o esforço que fez pra produzir sua renda e, por isso, usa ela com consciência, sem sair por aí gastando que nem louco(a).

Você cuida dele quando define como quer usá-lo e depois acompanha seus gastos, fazendo seu orçamento doméstico ser seguido.

Você cuida dele quando faz seu dinheiro sobrar e investe o que sobra, colocando ele pra trabalhar por você.

Enfim, você cuida dele quando o vê como um importante aliado na conquista dos seus sonhos e da sua liberdade total, demonstrando cuidado e respeito com qualquer dinheiro que passa pela sua mão.

Agora que estamos alinhados (espero que isso não tenha sido desnecessário), vamos entender quais são os benefícios de cuidar do seu dinheiro e de ter disciplina financeira.

Depois disso eu vou te mostrar quais são as minhas 5 dicas matadoras pra você adquirir disciplina financeira, podendo aplicar cada uma delas agora mesmo na sua vida.


Benefícios de ter disciplina financeira

Quando você cuida do seu dinheiro e tem controle sobre ele você:

1) decide como vai usar seu dinheiro e assume a responsabilidade sobre ele;

2) percebe gastos que podem ser reduzidos de uma maneira natural, sem sacrifícios;

3) é capaz de controlar melhor seus impulsos e fazer sobrar mais dinheiro no final do mês;

4) fazendo sobrar com regularidade, você começa a programar a conquista dos seus sonhos no futuro, sabendo exatamente quando eles vão acontecer;

5) evita o stress de ser preocupar com a falta de dinheiro porque isso tende a não acontecer mais;

6) começa a fazer mais com o que recebe hoje e isso faz com que você não precise trabalhar mais pra aumentar sua renda, podendo dedicar mais tempo de qualidade (livre de preocupações) à sua família;

7) faz seu dinheiro trabalhar pra você, retribuindo o esforço que você já fez pra trabalhar por ele.

E mais um monte de benefícios que podem derivar desses.

Com isso entendido, vou te mostrar, então, como adquirir a disciplina financeira necessária pra perceber todos esses benefícios na sua vida.


5 dicas pra ter disciplina financeira

1) Mude seus pensamentos sobre “controlar seu dinheiro”

Não tem jeito, se você não mudar sua forma de enxergar o controle, ou cuidado, do seu dinheiro você não vai conseguir ter disciplina financeira.

Se continuar pensando que acompanhar seus gastos é chato, que não serve pra nada, que é cansativo, que é um desperdício de tempo, então eu sinto informar que você nunca vai ter uma vida com dinheiro de sobra.

Vai viver sempre no aperto, na possibilidade de faltar, e nunca da certeza de sobrar.

Isso porque você não vai ter informação de como realmente é sua vida financeira.

Vai apenas imaginar, mas nunca ter certeza…

É como um médico que aceita fazer uma cirurgia apenas com as queixas do paciente, sem pedir qualquer exame.

As chances de fazer uma besteira são BEM grandes.

Por isso, pra gerar motivação suficiente pra desenvolver sua disciplina financeira, mude seus pensamentos, suas convicções e suas crenças sobre o cuidado com seu dinheiro.

Entenda que só assim é que você vai ter domínio sobre ele e vai poder usá-lo como você realmente quer.


2) Alinhe suas intenções com seu marido/esposa

Quer começar a cuidar e controlar seu dinheiro?

Então compartilhe isso com seu marido/esposa e explique pra ele(a) porque você quer fazer isso.

Peça sua ajuda e aproveitem esse novo objetivo pra ficarem ainda mais próximos, mais unidos.

Lidar com o dinheiro em casal pode ser muito mais legal do que você imagina, basta que vocês tenham um propósito pra isso e que ele seja o mesmo pros 2, como é aqui em casa.

Isso vai fazer com que seja muito mais fácil manter a disciplina financeira de vocês.


3) Definam uma rotina de cuidado com o dinheiro de vocês

Como eu li esses dias uma frase do Érico Rocha, é a rotina que deixa o difícil mais fácil.

Como isso é verdade.

E quando se pensa em controlar o dinheiro, algo que pra maioria das pessoas é chato e cansativo, quanto mais fácil for melhor.

Por isso, estabeleça com seu marido/esposa uma rotina, com dia e hora marcada, pra vocês olharem pro dinheiro da família e poderem analisar seus resultados.

Se possível, marque numa agenda que vocês tenham compartilhada porque assim o compromisso fica visível e mais fácil de ser executado.

Minha sugestão é que no começo vocês acompanhem suas finanças toda semana por não mais que 20 minutos.

Com o tempo vocês vão melhorando e vão usando menos tempo e podem seguir essa rotina a cada 15 dias…

Mas no começo, uma vez por semana é suficiente.

Essa é uma dica fundamental pra forçar vocês a terem a disciplina financeira de cuidar do dinheiro da família.


4) Tornem essa rotina a mais simples possível

Tem um autor que eu gosto muito, chamado James Clear, que diz que pra você adquirir um novo hábito é fundamental que você faça com que ele seja o mais simples possível.

Ele até criou uma imagem pra ilustrar isso que eu compartilho contigo aqui abaixo (só encontrei ela em inglês).

Basicamente ele fala que seu novo hábito tem que ser tão fácil de ser feito que você não consiga dizer “não” pra ele.

A linha ideal a ser seguida é a B, pois mesmo quando sua motivação está lá embaixo você ainda consegue realizar seu novo hábito.

Mas como fazer isso com o controle do seu dinheiro?

Primeiro, marque um compromisso com ele e anote isso na sua agenda, como comentei anteriormente.

Segundo, faça ele num momento que você e seu marido/esposa estejam tranquilos, sem pressa, e num local agradável na casa de vocês.

Terceiro, usem um aplicativo pra fazer o controle de forma mais automática ou tenham uma planilha simples e fácil de usar (como essa que disponibilizo de graça pra você).

Quarto, definam um período de não mais que 20 minutos pra fazerem o controle financeiro de vocês, pois assim vocês sabem que isso vai ter começo e fim, e que vai ser rápido.

Quinto, façam uma coisa de cada vez e não queiram resolver todos os problemas financeiros de vocês num único dia.

Se ainda assim manter a disciplina financeira de vocês estiver difícil, então quebrem esse novo hábito em pedaços menores

Ou seja, façam mais vezes por semana por menos tempo (2 vezes por semana, 10 minutos de cada vez, por exemplo).

E se por acaso vocês falharem alguma semana, voltem à rotina o mais rápido possível, sem sofrimento.

Isso acontece até com as melhores famílias ;D


5) Ajudem-se pra se manterem constantes

Falar sobre dinheiro ou cuidar dele não são coisas muito comuns dentro de casais.

Mas vocês precisam mudar essa realidade e realmente se ajudarem pra conseguirem manter a disciplina financeira de vocês e o cuidado com seu dinheiro.

Não se julguem, apenas analisem as informações e decidam como querem lidar com o dinheiro de vocês daqui pra frente.

Eu sei que isso geralmente não é muito fácil, pois um fica julgando o gasto do outro, mas façam o possível pra isso não acontecer.

Além de trazer mais segurança e liberdade financeira pra família, é provável que essa rotina deixe vocês mais próximos e unidos.


Conclusão

Por mais que ter disciplina financeira seja o maior desafio pra manter seu dinheiro sob controle, é fundamental que você desenvolva esse hábito na sua casa.

É necessário que você e seu marido/esposa entendam sua vida financeira em detalhes pra que vocês possam tomar decisões sobre o presente e o futuro da família.

Pra que vocês consigam adquirir isso, essa disciplina financeira que realmente pode enriquecer vocês, é preciso que sigam as dicas que dei aqui nesse post.

  1. Mude seus pensamentos sobre “controlar seu dinheiro”
  2. Alinhe suas intenções com seu marido/esposa
  3. Definam uma rotina de cuidado com o dinheiro de vocês
  4. Tornem essa rotina a mais simples possível
  5. Ajudem-se pra se manterem constantes

O ideal é seguir todas, mas se vocês conseguirem seguir pelo menos as dicas #3 e #4 de forma unida, conjunta, é bem possível que todo o resto se alinhe também.

Faça isso pelos seus sonhos, pela sua liberdade e pelo bem dos seus filhos.

Faça isso pela sua felicidade, pela sua tranquilidade e pela satisfação de poder encerrar a vida (quando for o momento) sabendo que você fez sua vida valer a pena.

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Agora me diz, você concorda com o resultado da minha pesquisa, que diz que o maior desafio pras famílias organizarem sua vida financeira é a disciplina? Me conta aqui nos comentários.

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